Finanzas saludables para un buen inicio de año

Las finanzas saludables son el pilar fundamental para el éxito y crecimiento de cualquier negocio. Sin embargo, en el mundo empresarial , mantener un equilibrio financiero puede resultar un desafío.

Gastos no monitoreados, flujos de caja inestables y una visión poco clara del panorama económico son problemas que enfrentan muchos líderes. Pero ¿y si hubiera una herramienta que no solo ayuda a abordar estos conflictos sino que potencia una gestión financiera eficiente?

Aquí es donde las tarjetas empresariales entran en juego, ofreciendo soluciones concretas para lograr finanzas saludables en tu empresa.

En este artículo te decimos todo acerca de cómo iniciar este año con buena salud financiera. 

¿Qué son los hábitos financieros saludables? 

Tener finanzas saludables es más que ver números verdes en un balance, pues se trata de cultivar y mantener prácticas consistentes que además de asegurar la supervivencia de la empresa, es también impulsar su crecimiento y adaptabilidad en un mercado cambiante.

Uno de los pilares fundamentales de las finanzas saludables es la monitorización rigurosa. Imagina una organización de moda que, en lugar de producir prendas basadas simplemente en lo que cree que está de moda, rastrea las ventas de cada línea de producto semanalmente.

Al identificar las tendencias con precisión, pueden ajustar la producción y el diseño, optimizando sus recursos y maximizando los beneficios.

De hecho, varios estudios, como el de U.S. Bank, revelan que el 82% de las empresas fracasan debido a problemas de flujo de efectivo, subrayando la importancia de un seguimiento detallado.

La planificación estratégica es otro hábito clave y las compañías deben tener objetivos claros y metas financieras. Ya sea incrementar las ventas en un 10% para el próximo trimestre o reducir los costos operativos en un 5% en el próximo año, establecer y seguir estas metas las mantienen enfocadas y dirigidas hacia el éxito.

Sin embargo, planificar sin examinar y reacomodarse es un esfuerzo en vano. Es por eso que la revisión periódica es crucial.

Las condiciones del mercado cambian, al igual que las demandas de los consumidores y las realidades económicas y las organizaciones que verifican regularmente sus desempeños financieros y ajustan sus estrategias en consecuencia tienden a ser más resilientes y adaptativas.

Importancia de un presupuesto anual de finanzas saludables 

En cualquier empresa próspera, una planificación financiera efectiva, y el presupuesto anual es la base para lograr tener finanzas saludables. Es una herramienta que, cuando se emplea adecuadamente, puede transformar la forma en que una organización opera y crece.

Veamos por qué es tan crucial.

1. Provee claridad y dirección

Un presupuesto anual brinda una visión clara de lo que la empresa espera en términos de ingresos y gastos.

Por ejemplo, una que planea expandirse a nuevos mercados puede asignar fondos específicos para marketing, investigación y desarrollo, garantizando que se tengan los recursos necesarios para ello. 

2. Facilita la toma de decisiones

Las decisiones, ya sea invertir en un equipo, contratar personal adicional o lanzar un nuevo producto, a menudo conllevan significativas implicaciones financieras.

Con un presupuesto empresarial bien estructurado, los líderes pueden tomar iniciativas informadas basadas en datos y proyecciones precisas, en lugar de hacerlo apoyándose en suposiciones.

3. Identificación temprana de problemas

Los desafíos financieros raramente surgen de la noche a la mañana. A menudo son el resultado de tendencias y patrones que pueden identificarse con antelación.

En este sentido, un presupuesto anual, revisado regularmente, permite a las empresas detectar posibles problemas, como la disminución de los ingresos o el aumento de los gastos, y abordarlos antes de que se conviertan en crisis.

Por ejemplo, si un negocio proyectó un crecimiento del 15% en ventas pero solo está alcanzando un 5%, esto indica la necesidad de revisar y ajustar estrategias.

4. Gestión efectiva del flujo de efectivo

El flujo de efectivo es vital para la operación diaria de cualquier negocio y las empresas necesitan dinero para pagar salarios, comprar inventario y cubrir gastos operativos.

Un presupuesto anual ayuda a prever periodos de flujo de caja reducido, permitiendo a la organización hacer arreglos, como asegurar líneas de crédito, para mantenerse operativa.

5. Fomenta la disciplina financiera

Con un presupuesto en su lugar, las organizaciones se ven incentivadas a adherirse a él, lo que fomenta la responsabilidad y la disciplina en el gasto.

Si se destina una cantidad específica para, digamos, publicidad, hay una resistencia natural a gastar más de ese monto, a menos que haya una justificación clara y una revisión del presupuesto.

6. Medición del desempeño

Al final del año fiscal, las organizaciones pueden comparar su desempeño real con las proyecciones del presupuesto.

Esta revisión aparte de medir el éxito, proporciona información valiosa sobre la precisión y efectividad de la planificación, lo que puede informar y mejorar los esfuerzos de presupuestación futuros.

Estrategias para iniciar el año con finanzas saludables 

El inicio del año es el momento perfecto para que las empresas revisen, reevalúen y refuercen sus estrategias financieras.

Asegurarse de que tu negocio está en una posición financiera sólida no solo garantiza la operatividad, sino que también permite el crecimiento y la expansión.

Por eso, a continuación, presentamos algunas estrategias probadas para garantizar que comiences el año con finanzas saludables.

1. Adoptar el uso de Tarjetas Empresariales

La gestión efectiva de gastos es un elemento crucial para mantener finanzas saludables en cualquier negocio.

Las tarjetas empresariales simplifican este proceso y también introducen una capa adicional de control y transparencia. Empresarial Edenred se destaca en este ámbito, ofreciendo una solución adaptable a las necesidades de las organizaciones actuales.

Al optar por esta herramienta, tu negocio se beneficiará de las siguientes maneras:

Caja Chica 

Te permite controlar y comprobar tus gastos menores, significativamente reduciendo la dependencia del efectivo. Con esto, se pueden eliminar riesgos asociados con la manipulación física del dinero y proporcionar una trazabilidad clara de cada gasto, además de hacer deducibles los gastos operativos de forma fácil y rápida..

Viáticos

Con Empresarial Edenred, cada compra y consumo relacionado con los viajes de negocios se puede vincular directamente a la tarjeta. Además, valida automáticamente las facturas ante el SAT, garantizando cumplimiento y simplificando la administración.

Gastos de representación

Estos gastos, son a menudo vistos como menores, pero que pueden acumularse rápidamente ocasionando un gran problema con el gasto hormiga. Estos gastos son esenciales para mantener una buena relación con clientes y proveedores.

Ya sea que se trate de pagos en restaurantes, estacionamientos o cualquier otro gasto relacionado con trabajo, con Empresarial Edenred todo queda registrado y controlado.

Estas funciones, entre otras, hacen de esta una herramienta indispensable para cualquier negocio que busque optimizar y mejorar su gestión financiera. No solo proporciona una visión clara de los gastos, también introduce medidas que pueden mejorar la eficiencia y el control.

2. Creación de un fondo de emergencia

El mundo empresarial está lleno de imprevistos, ya sea una recesión económica, una pandemia global o desastres naturales, contar con un fondo de emergencia es crucial. Este fondo, según expertos, debería ser suficiente para cubrir de 3 a 6 meses de gastos operativos.

Establecerlo no es solo una cuestión de liquidez, sino también de paz mental. Saber que tu negocio puede enfrentar contratiempos financieros sin entrar en pánico o en deuda es invaluable y es una inversión en la resiliencia y sostenibilidad de la empresa.

3. Revisión y renegociación de contratos

Los mercados, la economía y las circunstancias cambian, a menudo más rápidamente de lo que nos damos cuenta. Esto hace que la revisión y renegociación regular de contratos, ya sea con proveedores, clientes o arrendadores, sea esencial.

No solo puede conducir a mejores tarifas o términos, sino que también puede ayudar a identificar y rectificar cualquier ineficiencia o desequilibrio en acuerdos anteriores. Además, este proceso fortalece las relaciones con las partes interesadas, demostrando proactividad y compromiso.

4. Digitalización y automatización de procesos financieros

La era digital ha traído consigo herramientas que, cuando se implementan adecuadamente, pueden simplificar y automatizar los procesos financieros. La contabilidad en la nube, por ejemplo, ofrece acceso en tiempo real a datos financieros desde cualquier lugar.

Asimismo, automatizar tareas repetitivas reduce el riesgo de errores humanos y libera tiempo para centrarse en la toma de decisiones estratégicas. Las herramientas digitales también facilitan la colaboración entre departamentos y la integración de diferentes funciones.

Empresarial Edenred es una de estas herramientas, pues su plataforma web es un ejemplo claro de cómo la tecnología puede simplificar procesos administrativos.

A través de esta, las empresas pueden monitorear transacciones, dispersar saldos y obtener informes detallados; todo, desde un solo lugar.

Esta centralización de la información y las operaciones aporta transparencia y facilita la toma de decisiones al proporcionar datos actualizados y fáciles de interpretar.

5. Capacitación financiera continua

Las leyes cambian, las tendencias evolucionan y las mejores prácticas se adaptan. Por eso, es vital que tanto los líderes empresariales como sus equipos se mantengan actualizados.

La formación no solo mejora la competencia, sino que también impulsa la moral y el compromiso del equipo y uno que comprende las finanzas y su impacto en la estrategia general del negocio es un activo invaluable, capaz de tomar decisiones informadas y proactivas.

6. Diversificación de fuentes de ingreso

La diversificación, ya sea a través de nuevos productos, servicios o mercados, puede ofrecer protección contra la volatilidad.

Además de reducir el riesgo, puede abrir nuevas vías de ingresos y crecimiento y las empresas que diversifican correctamente a menudo descubren sinergias entre sus diferentes unidades de negocio, lo que puede conducir a innovaciones y oportunidades inesperadas.

7. Implementación de auditorías internas regulares

La transparencia y la rendición de cuentas son cruciales en cualquier empresa que aspire a tener finanzas saludables; por ello, realizar auditorías internas de forma regular es una excelente estrategia para garantizar que las operaciones financieras sean sólidas y estén libres de errores o fraudes.

Estas no solo sirven para identificar posibles irregularidades, pues también ofrecen una perspectiva clara de dónde se puede mejorar y permiten detectar ineficiencias, áreas de gasto excesivo y oportunidades para optimizar costos.

Más allá de la simple verificación, las auditorías impulsan una cultura de mejora continua, asegurando que los procesos y prácticas se ajusten y evolucionen según las necesidades cambiantes de la empresa.

8. Establecer metas financieras claras y medibles

Establecer metas financieras concretas, ya sean a corto, medio o largo plazo, proporciona un marco de trabajo y un sentido de dirección.

Estas pueden abarcar desde alcanzar ciertos márgenes de beneficio, reducir deudas, aumentar la liquidez, o cualquier otro indicador financiero relevante. Lo importante es que sean específicas, medibles, alcanzables, relevantes y temporales (SMART, por sus siglas en inglés).

El establecimiento de estas no solo brinda claridad así como, motiva y alinea a todo el equipo hacia un objetivo común. 

Conclusión

Mantener finanzas saludables en un negocio no es tarea sencilla; requiere estrategia, planificación y, a menudo, la adaptación de nuevas herramientas y prácticas.

Sin embargo, el esfuerzo vale la pena, ya que una base financiera sólida es el cimiento sobre el cual se construye el crecimiento sostenible y el éxito empresarial y a medida que las organizaciones buscan formas de optimizar y fortalecer su salud financiera, herramientas como Empresarial Edenred emergen como aliados poderosos.

Su plataforma no solo simplifica y refina la administración de gastos, sino que también proporciona una visión clara y detallada de las finanzas, facilitando la toma de decisiones informadas.

Por lo tanto, si estás considerando llevar tus finanzas empresariales al siguiente nivel, podría ser el momento ideal para explorar cómo Empresarial Edenred puede ser la pieza que complemente y potencie tu estrategia financiera.