¿Cómo mejorar tus finanzas personales en inicio de año?

El comienzo de año trae consigo una oportunidad para reorganizar nuestras finanzas personales y corregir el rumbo si lo consideramos necesario. Después de los gastos de las fiestas decembrinas, enero puede convertirse en un mes de reajustes económicos, por lo que es esencial aplicar estrategias que te ayuden a mantener el control.

A continuación, te compartimos algunos consejos prácticos que te permitirán tener un buen inicio de año, incluyendo el uso de vales de despensa como un gran aliado. Ya conocerás por qué.

1. Define metas financieras claras al inicio de año

Lo primero que se debe hacer es pensar en qué quieres lograr con tu dinero y fijar objetivos financieros claros y alcanzables. 

No se trata de decir “ahorrar más”, sino de plantear metas específicas, como acabar con determinadas deudas, armar un fondo de emergencia, etc. Tener claridad te permitirá trazar un camino adecuado para lograrlo y evitar que el dinero se disperse en gastos innecesarios o irrelevantes.

Para una mejor organización, puedes dividirlas en: corto, mediano y largo plazo. Las de corto plazo van de 3 a 12 meses; las de mediano, de 1 a 5 años; y las de largo plazo, más de 5 años.

Una acción clave es escribir las metas y darles un monto, una fecha y un plan de acción. Por ejemplo: “Ahorrar 25,000 pesos en 6 meses para un viaje familiar”. Cuantificando los objetivos, es más fácil llegar a ellos y lograr motivación constante. 

También puedes usar herramientas digitales que faciliten dar seguimiento a los avances y te ayuden a estar enfocado.

2. Establece un presupuesto realista

Crear un presupuesto y seguirlo es una de las piezas clave de las finanzas personales saludables y lo que te permitirá arrancar bien el año.

Este servirá como base para analizar a detalle cómo empleas el dinero que ganas y podrás hacer ajustes según lo necesites.

Por ejemplo, si percibes beneficios como vales de despensa, puedes usarlos para una despensa básica y no destinar nada de tu salario en ello, pues es de los elementos más importantes del día a día. 

3. Controla tus gastos

Esta actividad es sencilla y muy efectiva para organizar las finanzas personales.

Tienes que registrar los totales de cada compra que realices en categoría de gastos, incluyendo comestibles, entretenimiento, transporte y otras áreas necesarias.

Saber en detalle tus gastos mensuales te permitirá lograr un presupuesto preciso y planificar los meses. 

4. Prioriza el ahorro

Empieza el año con una mentalidad de ahorro, que muchas veces es complicado de lograr.

Puedes abrir una cuenta destinada exclusivamente a tu fondo de emergencias y asegurarte de contribuir a ella de manera constante, aunque sea solo con el 5 o 10% de tu salario, pero que sea algo fijo.

Incluso, el porcentaje de ahorro puede variar según la edad en caso de que tengas un objetivo más firme. 

Asimismo, tienes la posibilidad de automatizar tus aportaciones mensuales para evitar tentaciones de gastar de más.

5. Aprovechar los vales de despensa para reducir gastos

Uno de los beneficios más importantes que las empresas ofrecen a sus empleados son los vales de despensa. Y si los usas correctamente, pueden ser un alivio para tu presupuesto mensual y aligerar tus finanzas personales, sobre todo, a inicio de año, que es cuando hay muchos gastos.

Estos vales permiten cubrir una parte importante de los gastos en alimentos y productos básicos, liberando así una cantidad significativa de tu ingreso para otras necesidades o ahorro.

Para emplearlos eficazmente, realiza una planificación inteligente, es decir, utilízalos para hacer una compra semanal o quincenal de despensa que cubra el mayor porcentaje de tus necesidades, enfocándote en alimentos no perecederos. 

Siempre verifica en qué tiendas puedes usarlos para aprovechar descuentos o promociones y ahorrar un poco más. 

6. Evitar deudas impulsivas

Es fácil caer en la tentación de adquirir deudas en enero, pero es un buen momento para replantearte la manera en que gestionas tu dinero o tus tarjetas personales.

Trata de evitar las compras por impulso y enfócate en pagar las deudas pendientes, empezando por las que tienen los intereses más altos o las cantidades más altas.

7. Tener planes para emergencias

Nunca estamos exentos de emergencias, por lo que es necesario contar con planes de contingencia en caso de que surja algún imprevisto y así nuestras finanzas personales no se vean tan afectadas.

En este sentido, los vales de despensa también pueden jugar un papel importante, ya que pueden usarse para la compra de medicamentos u otros artículos en farmacias.

De esta forma, no quedas tan expuesto luego de alguna contingencia y puedes hacer frente a hechos que son de urgencia sin que tengas que disponer de tu dinero para cubrirlo. 

8. Disminuir gastos innecesarios

Es muy importante recortar gastos que no son primordiales y destinar ese dinero en conceptos que sí tienen relevancia para tu vida diaria.

Asimismo, es recomendable tener un control de las deudas que se adquirieron a plazos, con el fin de que sepas cuándo te liberas de ellas y no adquirir más hasta que estén saldadas las actuales.

Pueden parecer cantidades pequeñas, pero a largo plazo, te das cuenta de que todas estas salidas de dinero terminan afectando tus finanzas personales. Sobre todo, en inicio de año, pues se suele gastar en cenas y regalos de Navidad.

9. Lleva un estilo de vida acorde con tus ingresos

Uno de los mejores consejos es vivir por debajo del nivel de ingreso, es decir, no gastar todo para que tengas la oportunidad de ahorrar, invertir y sanar tus finanzas personales.

Es fundamental ajustar tus hábitos y estilo de vida a la realidad de tus ingresos. Evita compararte con otros y establece un nivel de gasto que se alinee con tu presupuesto. Esto no solo te ayudará a vivir dentro de tus posibilidades, sino que también te permitirá ahorrar y evitar deudas innecesarias. 

Tomarte el tiempo para evaluar tus prioridades y realizar compras conscientes te llevará a una situación financiera más estable y saludable.

10. Realiza inversiones inteligentes

El ahorro es importante, pero invertir es lo que ayuda a crecer el dinero verdaderamente y estar protegido contra la inflación.

Por ello, es importante que desde el inicio de año se busquen opciones seguras y simples que no requieran grandes cantidades de dinero.

Si no estás muy relacionado con las inversiones, lo mejor es empezar con instrumentos de bajo riesgo, que te permitan dar los primeros pasos en el mundo de las inversiones sin afectar tu estabilidad financiera. 

Una de las alternativas más populares son los CETES, que ofrecen rendimientos seguros con plazos que pueden ir desde los 28 días hasta años. 

¿Cómo evaluar las finanzas personales para optimizarlas?

Siguiendo estos consejos será más sencillo mejorar tus finanzas personales y sacarle el máximo provecho a los recursos que percibes mes con mes, sin importar si se trata de salario, beneficios para empleados u otros.

¿Cuáles son las mejores herramientas para finanzas personales?

Llevar un control de tu dinero es clave para mejorar tus finanzas personales. Para ello, es importante apoyarte en la tecnología.

Actualmente, existen diferentes plataformas. Te compartimos las 3 más útiles para que inicies el año con el pie derecho:

1. Apps de control de gastos

Existen aplicaciones que pueden ayudarte a clasificar tus ingresos y egresos, asignar categorías a tus compras y generar reportes.

De esta manera, es mucho más sencillo detectar fugas de dinero, ajustar tu presupuesto y sacar el máximo beneficio.

Asimismo, te ayudan a tener un panorama completo y actual de tu economía en tiempo real. 

Algunos ejemplos son Mint, Fintonic o Excel. 

2. Bancos digitales con funciones de ahorro automático

Los bancos digitales se han transformado para ofrecer servicios de apartado de ahorro, recordatorios de pago y notificaciones cuando se gasta más de lo establecido o lo planeado.

Además, muchos ofrecen la posibilidad de abrir cuentas sin comisiones y programar transferencias para ahorrar de manera automatizada.

Esta alternativa es excelente para quienes quieren disciplina sin demasiado esfuerzo. 

3. Plataformas de beneficios como Edenred

Si recibes incentivos laborales, como vales de despensa, existen plataformas como Edenred, que te permiten administrar tu saldo desde una app o el portal web.

De esta manera, sabes cuánto saldo tienes disponible, en qué lugares puedes usarlo y cómo aprovechar promociones.

Esta es una herramienta muy útil cuando se trata de planificar compras y liberar parte de tu salario para invertir o ahorrar. 

Mejora tus finanzas personales 

Como vimos, existen diferentes estrategias a seguir para tener unas buenas finanzas personales. Aprovecha cada una de ellas según tus preferencias y requerimientos para sacarles el máximo provecho.

Enfócate en cubrir primero tus necesidades primarias, como la alimentación, para posteriormente responder a todas las demás responsabilidades.

Con Edenred, los colaboradores no solo aligeran su bolsillo, sino que tienen un mejor control, ya que pueden gestionar todo lo relacionado con los vales de despensa a través de una plataforma web o un app móvil, con lo que sabrán cuánto dinero les queda y destinarlo inteligentemente.

Si tienes una empresa y quieres ayudar a tus empleados a mejorar sus finanzas personales y potenciar su desempeño en el trabajo, ¡en Edenred podemos ayudarte! Contacta con un asesor para que sepas cómo puedes hacerlo. El proceso es sencillo y puedes otorgar desde una tarjeta hasta las que necesites.